在藍星國看來,開啟印鈔機瘋狂向法外之地輸送鈔票,可以在法外之地的貨幣價值追平藍星國之前,掠奪到足夠多的財富。
然而讓他們萬萬沒想到的是,巴羅島在關鍵時刻出手,幫助他們加快了貨幣流入法外之地的程序,這就讓藍星幣市場數量在短時間內急劇膨脹,在一個月內居民的基礎物價已經翻了一番,而且物價還在持續上漲,各類商超百貨店竟然已經開始掛起了售空的牌子。
即便是沒有高掛售空牌兒的店鋪,現在也只接收巴羅島貨幣,拒絕使用藍星幣。
沒辦法,現在藍星幣貶值的速度太快了,收藍星幣出售那絕對是讓自己蒙受一場災難。
與此同時,巴羅島所售出的商品對應藍星幣進一步抬價,並且宣稱由於配件供給的成本增加,漲價的根本原因還是在於藍星幣大量印鈔導致的通貨膨脹。
對於出現這種局面,巴羅島宣稱從即日起,所有售出的產品,只允許使用巴羅島貨幣進行購買,不再使用藍星幣進行交易。
對於供應原材料的廠商,可以使用藍星幣進行結算,也可以使用巴羅島貨幣進行結算,在這一點上並不設限。
一時之間,整個世界對藍星幣極度失望,除了藍星國以外的法外之地諸國,開始進一步儲存巴羅島貨幣,從而抵抗藍星幣帶來的金融危機。
曾經對巴羅島貨幣呲之以鼻的國家元首們,現在對於當下的局勢,也不得不180度大轉彎。
巴羅島就是在空手套白狼,即便識破了又如何?
是選擇被巴羅島空手套白狼,還是等著手中所有的貨幣進行貶值?
但是很多國家元首又算的另外一筆賬。
現在把貶值的藍星幣給了巴羅島,巴羅島又給出了保持的巴羅島貨幣,怎麼看風險都是被巴羅島給承擔了。
如果在未來藍星幣穩定了局面,不再出現波動時,那麼大家還可以將巴羅島貨幣重新兌換成藍星幣,怎麼看這也不是一件吃虧的事情。
但是他們忘記了一點。
人永遠都是趨利避害的動物。
當他們在巴羅島貨幣上獲得了安全感後,又怎麼能夠輕易的重蹈覆轍去使用藍星貨幣呢?
所以未來一旦是巴羅島貨幣站穩了腳跟,藍星幣將更加難以重獲市場的信任,至少在法外之地這一塊兒的競爭力會差上很多了。
阿薩總統這一段時間非常的忙,已經忙到完全不可開交的地步。
各個國家元首現在一窩蜂的來尋找他要兌換巴羅島貨幣,每一個人都希望排在前面進行交易。
除了這些國家元首以外,還有各大企業公司,都希望能夠大量的兌換貨幣,並希望巴羅島能夠提供貨幣銀行,用來保證貨幣的絕對安全。
在這一塊兒,阿薩總統表示自己完全就是個門外漢,事關重大不得不親自來找雪塵進行商議。
聽完了阿薩彙報之後,雪塵高興的直拍大腿。
“開銀行這麼好的事情,還有什麼可猶豫的?必須得開呀!這個是提高咱們巴羅島公信力兼顧賺錢的大好事情!”
“銀行我倒也知道掙錢,不過咱們沒有相關的人才呀?”
“咱們沒有人才不要緊,以前給藍星銀行辦公的那些人員直接給挖過來就是了。我們可以在藍星銀行對面開設咱們的銀行,同時貼出高薪招聘,不怕他們不加入到我們的銀行來。這樣一來,我們既有了員工,同時也打擊了藍星銀行可以說是一舉兩得。你今天可真是給我帶來了一個莫大的好消息!”
雪塵表現得頗為興奮,芳芳則是在島主府中好一通端茶倒水的忙活。
“島主,開設銀行到底是怎麼盈利的呀?在這方面我也不懂的。”
見到芳芳插口國家大事,阿薩有些不好意思的羊裝不悅批評芳芳。
“我現在和島主聊的是國家大事,你做好自己的本職工作就行了。”
雪塵擺擺手道。
“不礙事的。這是在家裡,我們也沒有必要這麼拘著,雖然是國事不假,其實我也從來沒有把他當成多大的事情來看待。有的時候,我們不能把一件事情看得太重,否則就會患得患失,反而做不出正確的決策來。”
示意芳芳坐在一邊,雪塵繼續開口說道。
“據我所知,銀行的盈利方式大致分為兩大類。一是利差收入,二是非利差收入。所謂利差收入,就是指貸款利息收入與存款利息支出的差額。這種盈利方式在銀行業中所佔的比重相當大,應該說是最主要的盈利方式。”
“通俗一點講,就是說銀行先吸取大量的客戶到該銀行網點來存款,在客戶存款的時候給客戶提供相應的利息。然後將客戶存在銀行裡面的錢當做他的資本,以更高的利息率借貸給其他人,透過這些人來達到賺錢的目的。說白了,銀行就是賺取存款利息與貸款利息之間的差額。”
“我們不得不承認,銀行採用這種方式,既不耗時費力,又輕輕鬆鬆賺取了高額的利潤,不愧為資本家的行徑呀!其實,銀行也就是靠著借錢生蛋這樣的一招鮮賺取了大量的金錢。”
“除了利差收入以外,銀行盈利的方式還有非利差收入。利差收入包括很多專案,比如存儲卡收取年費,辦理承兌,資金證明等收取的手續費,信用卡年費以及逾期利息,銀行理財產品等等。這些收入在銀行的盈利中起到的是錦上添花的作用。”
“本來銀行憑藉利差收入就已經賺盆滿缽滿了,但是誰還嫌錢多不是,當然是賺得越多越好啦!因此,透過發放信用卡,不僅可以收取一些年費,還可以從那些逾期的信用卡中小賺一筆。再比如透過向客戶售賣理財產品,也可以得到相應的利潤。至於其他的非利差收入手段,我一時想不出來,但只要集思廣益,一定會有更多的財源。”
“對了,我們可以開設保險業務啊!”
雪塵勐然間想起,在藍星裡面居然沒有保險這個業務,這得是多麼龐大的一筆收入啊!
可以說保險就是空手套白狼的業務之一,利用投保人彙總起來的錢進行保險理賠然後賺取剩餘的利潤。
雪塵深深知道,曾經在地球上保險業務是多麼的賺錢。
除了六家銀行和移動這幾個國企、央企,排第二的就是保險公司,20年全年利潤高達1494億,相當於每天就能賺4個億、那每分鐘就是28萬!
可以說,在地球上能叫上名的公司,基本沒有不沾保險的!
資本生下來就是逐利的,大家之所以都喜歡賣保險,證明它確實很賺錢!
曾經雪塵聽見保險這兩個字,腦袋裡的第一反應還是“騙錢”和“不賠”。
也會認為保險公司之所以那麼賺錢,無非就是靠拒賠嘛!
拒賠越多,賺得也就越多~
但後來才知道,自己想的和現實恰恰相反,保險公司更願意多賠一些,來增加他們的品牌信譽!
也只有這樣,他才能賣的多、賣的久、賺的多、賺得久!
如果靠這也不賠、那也不賠來賺錢,過不了幾年,這家保險公司也就該歇菜了。
所以說,保險公司賺錢的秘密並不在於拒賠。
保險公司真正賺錢的三板斧共分為死差、費差和利差。
所謂死差,其實就是預定死亡率和實際死亡率的差值。
保險公司要設計一款壽險時,精算師會根據人均死亡表來算會死多少人,這個計算結果叫預定死亡率。
而實際上死的人數,則叫實際死亡率。
簡單的舉個例子,預定1萬個人裡,每年要身故10個人,一個人要賠100萬,那麼總共就是1000萬。
這1000萬分攤到1萬個人頭上,每個人就要出1000塊錢。
但是,今年實際只身故了8個人,那麼保險公司就能賺200萬,這叫死差益。
如果今年實際身故了12個人,那麼保險公司就要多賠200萬,這叫死差損。
重疾險、醫療險、意外險這些,和壽險是同樣的道理,只是在計算過程中參考的資料不一樣。
當然,這只是舉個簡單的例子,作為稀有物種的世界級精算師,在設計一款產品時,他要考慮死亡率、疾病發生率、退保率、費用率、通貨膨脹、醫療發展趨勢、監管政策……等等。
所以說,一款保險產品的實際計算過程,復雜程度根本不是像雪塵這樣凡人能理解的。
在和平時代很多資料都很穩定,精算師計算的結果,基本也都很準確。
有了準確的資料,死差這一斧子下去,就只會賺、不會虧了。
這就和賣菜一樣,都知道進價了,難道還會低於進價去賣嗎?
應該考慮的是在進價的基礎上,加多少錢賣出去比較合適。
至於到底該加多少錢,這就要看市場環境和保險公司的想法了。
第二板斧便為費差。
和死差一樣,費差就是預定費率和實際費率的差值。
這個差值和我們過日子很像,突出了油鹽醬醋茶的重要性。
比如保險公司各地設立分支機構要租房、買房吧?
請明星代言要廣告費吧?
產品宣傳要宣傳費吧?
員工得發工資吧?
水費電費、桌子椅子……什麼都是要花錢的!
花錢就要摸摸腰包、看看卡里的餘額,更何況動輒上萬人的保險公司,要是沒個預算,那還得了?
所以,在年前先做個預定的開支,到了年後再把實際開支算一算。
沒有超出預算,省下的錢就是費差益。
如果超出預算,多支出的錢就是費差損。
說白了就是省下的也算賺到的。
第三板斧就是利差。
如果說前兩斧能砍倒一棵樹,那麼這第三板斧,就能力噼華山!
因為保險公司賺錢的核心,就是利差!
前面說到精算師計算出來的結果,準確性還是非常高的,那麼對保險公司來說,最值得研究的,是在進價的基礎上,該加多少錢去賣!
保險公司一般把加的這一部分錢叫做預留利潤!
一般名氣較大、市場佔有率比較高的保險公司,他的產品預留利潤都很高,因為他不愁賣。
而名氣小、規模小的保險公司,預留利潤基本都會很低,他得透過薄利多銷來搶佔市場份額。
單從這個角度看,價高貨好的道理就不適用保險,同樣的保障,小保險公司的產品更有價效比。
絕大多數人都知道保險是個特殊的金融產品,它要先收費、後賠付,還沒辦法體驗。
這就決定了保險公司只要能一直賣出去保險,手裡就能一直持有鉅額現金。
這筆錢就是預留利潤積累出來的,聚少成多後,保險公司就會用這筆鉅款來做投資。
在投資前,保險公司會先設定一個預定利率,投資完成後會有實際利率,這兩個利率的差值就是利差。
預定的比實際高,就是利差益。
預定的比實際低,那就是利差損。
這也是曾經地球上巴菲特的秘密,他手裡最值錢的伯克希爾.哈撒韋保險公司,保證了他有一個不斷在吸金的資金池,取之不斷、用之不竭,想投資了就去池子裡搞上一瓢。
當然,這也不能保證老巴就能一直賺!
尤其是在地球華夏中開保險公司,除非自己作死,不然想虧也是有難度的。
一是《保險法》有明確的規定,保險公司的錢必須要用的穩健、必須遵循安全性原則投資,比如用來銀行存款、信託存款,買賣低風險股票、基金,以及投資房地產和國家基建類工程等等。
二則是保險公司作為穩健型理財的代表,深受資本的喜愛,所以保險公司手裡的錢除了保民的,還有一部分是資本市場穩定流入的。
簡單概括就是四個字:“穩如老狗”!
一個穩字,決定了保險公司投資,低風險、低回報、高安全的特性。
但關鍵在於,保險公司的資金量極大,即便利率較低,最終的收益也會很恐怖。
究竟有多恐怖?
如果不是雪塵朋友在保險公司做高管,是絕對不會知道保險業利差收益的平均佔比已經高達92%!
總之,一家保險公司只有計算出較為準確的死差,然後規劃合理的預留利潤,在這個基礎上提高自己的投資水平、然後減少不必要的支出,才能獲取最大的收益。
既然提到了銀行,雪塵自然順理成章的就想到了保險,這兩者之間的關係可是異常密切的。
“這樣我們一方面開設巴羅島銀行,另一方面,開設保險公司。關於巴羅到銀行,我們必須要和所有法外之地的國家緊密的結合起來,這樣才能保證我們銀行開設的順利,同時獲得當地政府的絕對支援。”
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“想要獲得他們的絕對支援,首要的條件就是讓利給他們。比如說,我們在星耀國建設一個銀行,那麼我們首先要擁有絕對的經營權和銀行的管理權。同時與星耀國簽訂合約,承諾透過銀行改善當地民生和經營環境,為他們提供大量的資金和低息貸款用於投資建設。”
“現在法外之地諸國已經元氣大傷,他們的財政甚至很難消除這一次經濟危機造成的後果。而我們巴羅島貨幣目前成為民眾避難的選擇,公信力可以說已經達到了史無前例的高漲。在這個時候開設銀行,利用巴羅島貨幣的穩定性將所有居民的藍星幣進行轉換,同時為他們提供低息借貸。在災情嚴重的地區,將我們巴羅島之前大量囤積的糧食和物資,分出一部分用於支援災區。”
“這樣做,一方面是將我們巴羅島的形象塑造的更加完美,讓世界各國對於巴羅島有全新的認識和改觀。對比於此次造成災難的罪魁禍首藍星國,我們更像是英雄。另一方面,我是真心希望世界上的百姓都能夠擁有和平的環境,這一次也是為他們盡上一些綿薄之力。”
“有了銀行和保險這兩種業務之後,可以毫不誇張的說,巴羅島將有機會掌控整個法外之地!”
芳芳驚訝的捂住了嘴巴,眼睛裡全都是不敢置信。
“就靠銀行和你所說的保險公司,就能掌控法外之地所有的國家嗎?這未免有些言過其實了吧?”
阿薩剛想訓斥芳芳,又想起雪塵說了在這裡大家要隨意一些,當下輕咳一聲道。
“老闆既然敢這麼說,證明他一定是有十足把握的。在這一點上,我完全相信老闆。”
“我也很相信島主呀,但是真的聽起來未免過於不可思議了……”
雪塵笑著問了芳芳一個問題。
“我之所以這麼肯定,是因為一旦保險公司成立之後,將會改變非常多的人的生活,而且這種改變是有很深遠意義的。那麼我現在問你一個問題,你有沒有想到未來年歲大了的時候,生活該怎麼辦?”
芳芳想了想後快速回答道。
“我會有老公,會有孩子還會有親人呀呀?孩子照顧老人的生活,再加上有一些儲蓄,那麼未來就可以解決餘生問題了。現在多大數的老人都是這樣生活的啊。”